題記：本篇透過分享五大「理財觀」，了解筆者之「理財觀」，了解如何倚靠有限的資源，譜寫出充實而充滿盼望的生活，在香港這個「彈丸之地」，實現理想。
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筆者快訊： 致全體讀者： 直至截稿當天，港大、中大已先後透過電郵方式，向本人作正式回覆，兩校均表示已完成面試程序，加上已經向錄取者發出Offer，意昧着筆者基本上已無緣入讀兩校之PGDE。至於教大，距離2月19日面試日已相距超過一個月，至今未有Offer，情況並不樂觀，估計不獲取錄的機會頗大。因此，筆者將會就2025-26學年之前途問題，正式向學校尋求協助。在部分熱心老師的建議下，將直接向校長、副校長主動提出請求，希望在下學年續任教學助理的同時，至少獲得每週5至9堂的教擔，或直接以合約教席聘請本人，同時允許本人在校實習和修讀PGDE，課程除了原先之非本地PGCE外，也包括都大PGDE。有關決定，是筆者經多番思考後所作出的，且事前已徴詢部分熱心同事之意見。 之所以加入都大PGDE，是由於入讀要求與非本地PGCE分别不大；但前者是本地課程，日後註冊教師資格、本地升學方面都會比較方便。加上有熱心同事也是循此途徑成為檢定教員，故筆者將之納入升學計劃中。由於都大PGDE及非本地PGCE均須徵得任教學校的校長同意、容許本人在校實習，以及需要有一位指導導師，因此筆者需同時考慮這兩個選擇，並準備這兩個課程之入讀文件，以及把後者作為替代方案。如果遭都大不予錄取，便會果斷報讀非本地PGCE，確保來年有接受師訓之機會。根據目前的申請程序，都大預計在2025年6月中展開PGDE入學申請，並在7月下旬至8月上旬，以電郵方式公佈結果。目前筆者當務之急，就是要在五月或以前，確定下學年有沒有教擔，以便趕及在六月遞交申請。 （資料來源：https://web.archive.org/web/20240604202808/https://www.hkmu.edu.hk/EL/pgde/FAQ_PGDE_2024.pdf） （資料來源：https://web.archive.org/web/20240818082910/https://admissions.hkmu.edu.hk/tc/dl/） 如果校方無法跟筆者就教擔分配、在校實習、修讀PGDE三方面，達成共職，致使談判破裂的話。筆者將會就提前重回母校一事，作出部署，向母校匯報升學困境的同時，也會同時應徴數學科之常額教席。工作室將視乎升學形勢的最新發展，決定於四月還是五月，向母校匯報有關情況，並入紙申請教席。而筆者也會在母校正式邀請本人參與面試後，才向家人正式徴詢最終意見，再按母校之錄取結果，選擇留守原校或重回母校。一旦重回母校成為既定事實，在向校方通知放棄續任教學助理後，筆者將就此展開為期三至四個月的過渡程序，以減低沒有本人對原校運作所引致的影響。 另外，工作室再次提醒各位讀者，明天3月30日約上午8時30分，將連載一篇《深度分析》，由寶仁工作室轄下之個人成長及生命教育組供稿，敬請留意。 誠心盼望一切順利！ 「寶仁工作室」版主 Sam Wong 2025年3月29日 |
隨着筆者於中學履職，關於筆者對收入的處理，自然備受關注。因為這攸關筆者是否有足夠本錢實現本人的理想，畢竟要在香港實現理想，除了喊口號、實際行動外，充足之資金也相當重要。一個良好的「現金流」，可以讓筆者有資金應付實現理想之必要開支。筆者現正處於為理想奮發圖強之時期，必須學會明智消費、理財有道。筆者如是，家人也如是，一起以實際行動參與這場「理財陸運會」。
雖然大家之目的各異，但也得益這種理財方法，捱過疫情、面對通脹，以致協助本人實現理想。為此，筆者特別分享五大「理財觀」，通過了解我（包括我的家人）之「理財觀」，了解我們是如何倚靠有限的資源，譜寫出充實而充滿盼望的生活。切記本人之理財觀及生活方式，是筆者以及家人多年來的實踐所得來之經驗，未必每個家庭都適用，只供參考。讀者閱讀本篇章時，應保持獨立思考，切忌人云亦云，並且因應自身需要、經濟情況、想追求之生活水準，選擇合適的理財方法。
【1】寧儲不提
近年，由於通貨膨脹加劇，筆者目前採取「寧儲不提」之措施。筆者手上的現金，目前主要用來支付交通費、增值八達通等，其餘一律放在銀行之儲蓄戶口，以賺取利息。雖然每月利息不多，但基於積少成多的原則，戶口内的存款相信只會越來越多。之所以採用「寧儲不提」，原因在於目前收入不多，每月扣除家用後，餘錢不多，所以養成恒常儲蓄的習慣。
為了減少從銀行提取現金之金額及次數，筆者早於十多年前經已有儲蓄未用硬幣之習慣，當累積一定數量，便跟家人兑換成紙幣，再放進信封，當作本人之錢箱。由於筆者在中學、小學時期必須留校用膳，所以本人需要向飯盒供應商「訂飯」，以便於每個上課日享用由供應商提供之飯盒，飯盒費用不高，且由家人支付。只會在上半日課時，才跟家人外出用膳或在家用膳，加上平時日常所需多由家人提供、經常跟家人一起用膳，因此家人只會在本人外出活動，必須外出用膳或乘車時，才給予本人一些零用錢，以支付有關開支。因此，筆者之零用錢不多，自然有儲蓄的必要，以備不時之需。
後來，由於在專上院校唸書，因為必須在食堂用膳，以及支付交通開支，家人於是每逢上課日，都會提供零用錢，成為筆者在當時的主要收入來源。筆者為了多儲一點錢，以支付本人前往圖書館找資料、入廟參拜等開支，筆者選擇以「午間禁食」作省錢方法。初期筆者會在午間買一個麵包當作午餐，後來「索性」不食。由於有些上課日要晚上才下課，筆者便會考慮買俗稱「頹飯」特價飯來享用。反正對筆者而言，「頹飯」跟外面的飯餐同様好吃又飽足感。那麼高的性價比，筆者自然不介意天天吃「頹飯」了。
透過這個方法，筆者累積了不少零用錢，光是一個學期最高可儲二千多元。後來由於大學畢業，加上有工作，家人規定所有交通費及外出開支，均須由本人承擔、自負盈虧，此時筆者便動用先前累積的零用錢，以支付所需開支。這些省下來的錢，足夠讓筆者可以不用到銀行提款的情況下，應付一年之開支。
【2】開支緊縮政策
由於筆者出身基層，深知生活艱難，故需要實施開支緊縮政策，期望應省則省、應使則使。因此，每個月的開支基本上是固定的，開支不多，以應付全家一個月開支為條件。開支多寡，一律由家人釐定，筆者通常不會特別反對，因為筆者需要給的家用，是經家人嚴格計算，以及多年來的生活經驗而得來。加上我們全家之消費的確以民生開支為主，娛樂、應酬方面之開支不多，自然可以「壓低」本人要給的家用。筆者只會在家人有需要時，才提高家用，例如購買大型電器、應付過年開支等。目前可動用款項不多，款項多用來購買民生用品，而且是有需要的，而本人在上班日因為有家人準備飯盒，甚少外出用膳，大大減少筆者因回校工作所招致之必要開支。至於週末外出用膳之費用，則盡量點比較便宜且性價比高的餐點。加上管理費、公共事業等恒常開支，使全家每月在保持良好生活水平的同時，又可以保持較低家用，而且還可以從中再儲一點錢。
不過，要減少生活開支，光靠省錢，以及家人上班幫補家計是沒用的，所以筆者也需要設法「開源」才行。畢竟筆者已成為家中主要經濟支柱，至今家用大多由本人承擔。目前，筆者每天都會透過手機應用程式，定期完成任務儲積分，例如每日打卡、上網、做問題等，待累積足夠積分後，便可以換領現金券，可以用於跟家人用膳，或支付民生開支。
此外，筆者也會參加書展及美食展，有免費門票便用免費門票，沒有則透過晨早入場優惠進會場。這些書展及美食展之參展商，有時會向入場人士送贈品，那當然要下載應用程式、分享帖子等才可以取得了。運氣好的話，光是贈品便可以裝滿整個背囊加一兩個環保袋了，所以通常會聯同家人一同參與，人多好辦事。觀乎過去數年之經驗，筆者試過拿現金券、月餅，甚至是一罐曲奇、一罐鮑魚，對於減輕家庭經濟負擔而言，也有一點幫助，更可以進一步提升生活水準。
順帶一提，所有由同事向本人贈送的禮物，情況許可的話，一律會向家人全數上繳，不會自留。因此，上文提到的書展、美食展贈品，自然也不可以「私有化」，必須供全家享用。基於上述原則，我的電話、平板電腦，甚至用來工作之電腦，所有權是整個家庭，而非本人所有，原則上所有人有權使用家中之電話、電腦設備。如果家人為本人換了新手機，舊手機也需要立即交還，以備不時之需。由於居住空間不大，所以筆者「名義上」並無自己的睡房、書房，所以睡房沒有花巧裝飾，就連衣櫃也是跟家人共用，以及只是在客廳某個角落安放電腦，作為公開之「工作空間」，所以沒有屬於自己之生活空間。另外，每年農曆新年收到的利是，也是筆者另外收入來源之一，金額需視乎當年「市道」而定，相當不穩定。
【3】減少動用零用錢金額及額外花銷
因為筆者目前收入有限，扣除家用後餘錢不多。在目前零用錢不多之前提下，必須設法減少動用零用錢之金額，藉減少必要開支來「開源節流」。除了上文提到由家人準備飯盒，減少筆者外出用膳之可能性外，也需要控制交通開支。由於筆者必須乘搭公共交通工具來回學校，筆者理所當然選擇港鐵，車費相對廉宜，又可保證可以在指定時間內回校。而筆者也可透過公共交通費用補貼計劃，每月領取一些交通費補貼，加上乘搭港鐵可享晨早優惠，使用MTR Mobile又可以把車費換成積分，再將之兑換車費優惠或免費車票。這樣的話，筆者的每月交通費便可保持較低的水平。以上兩筆必須動用零用錢之必要開支，在有關措施之幫助下，能控制在較低水平。
在減少額外花銷方面，筆者每年最大筆之額外花銷是新年祈福費，它是浮動的，主要視乎當年是否拜太歲及還太歲。在黃大仙祠為例，幾乎每家之解簽費是固定的，沒有省錢的餘地，祠內有線香供應，筆者毋須事先購置，不過筆者會付香油錢，作為筆者使用祠内服務的「費用」，以示尊重。至於車公廟方面，向來花費比較高昂，集中在上香、拜太歲、還太歲三個環節。基於目前市道不太好，故筆者希望在上香這部分，選用費用較低的套裝，拜太歲、還太歲因為成本固定，則不在此限。只要確保來年事事順利，還是值得花錢在祈福上，當然也包括在廟內支付之解簽費、寫功德簿之款項及香油錢了。
筆者有時會前往大學參加開放日，或前往中央圖書館找資料，又或者到遠處做考察，這些額外交通開支盡量用車費優惠來減低車資。筆者有時會到餐廳用膳，多見於參加開放日、上夜間課程、需要晚上下班之日子，筆者則盡量壓低用膳費用。只有在上夜間兼讀制課程最後三星期，才考慮點貴一點的品項，作為自己辛苦完成課程之「回報」。
自從筆者大學畢業，無可避免要面對一筆名為「應酬費」之額外花銷。例如，跟朋友見面支付的用膳費用，筆者便會權衡是否有必要見面，如果可以會將之推掉。不過，以筆者目前情況，次數應該不多，甚至是零。以往尚在學生時期，筆者仍會考慮跟朋友見面，順道一起用膳，但目前由於要工作，所有額外開銷必須由筆者自負盈虧，這些私人會面目前已幾乎絕跡。為了進一步減少額外花銷，筆者自然不會去主題公園，或者流連娛樂場所、酒吧，連離港旅行也沒有，除非是公費旅行。就算有，一定是跟家人相伴而行，最遠也只是深圳、澳門等地，而且機會極少，旅費也不高，平均每五年才有一次。不過，隨着深港兩地「通關」，加上前往蓮塘口岸之車費是市區票價，北上消費也比較廉宜，短期内多次到深圳遊玩，還是有這種可能。
【4】加強學業投資
筆者重視學業，因此筆者期望加強學業投資。因此，目前大半收入都會預留作學業用途，以支付學費，也會用來支付與學費有關的費用，例如留位費、影印費等。而筆者也須確保課程合適、具認受性，有報讀之必要，學費在筆者之可負擔水平，才會入紙申請。如果要應考語文測試，筆者在決定何時應考（例如IELTS）前，將確保語文水平達到一定水準，才會報考，以免考試費「石沉大海」。順帶一提，筆者之「進修英文大行動」、「接觸日文大行動」，都是藉網上資源進修的，雖然學習成效遠遜於在學校上課，但可省卻筆者到學習中心上課的費用，只要有恒心、堅持目標，還是可以學有所成，一樣可以從中得益，還可以訓練筆者的自學能力。而筆者目前致力尋找更多免費證書課程，也會在校爭取公費進修的負擔，期望爭取更多學習機會。
根據目前的升學計劃，升讀都大PGDE，兼讀制課程約需八萬多元。若果分兩年完成，每學年要付近四萬多元，就算是非本地PGCE，尚未計算增值稿，折合港幣也要六萬多元。如此高昂的學費，成為筆者必須努力儲蓄、省錢的原因。畢竟不是每一個研究院課程有政府資助，大多為自資課程，如果要透過學業改變未來，便要有足夠款項向大學「課金」。現時，扣除家用及筆者要支付之一切必要費用，每月可淨儲蓄六千元左右，需要至少十四個月，即1.1年，才可以籌集足夠學費，否則便要動用先前之積蓄及未用完的貸款。至於近期完成之Python程式編寫證書，由於是透過「創科‧愛增值」計劃報讀的，所以學費全免，筆者也是基於不用支付學費，才決定在晚上進修的。
（資料來源：https://blog.tutorcircle.hk/21299/mu-pgde-%E9%83%BD%E5%A4%A7-%E6%95%99%E8%82%B2%E6%96%87%E6%86%91/）
（資料來源：https://www.tes.com/institute/courses/ipgce）
【5】定期購買黃金
這項是筆者構想的，至今仍未實行。便是定期到金舖購買一粒重一兩之金粒，數年後再決定是否將之放售，變回現金。不過，這個計劃必須待筆者取得教育文憑、成為教師、學業形勢大局而定才付諸實行。因為目前一兩「九九金」之賣出價大約25000元，買入則為約27000到28000元，在目前要籌措學費的情況下，根本不可能實現。之所以決定購買金粒，在於黃金既是貴金屬，也是一種保值之投資產品，價值比較穩定。在目前全球通脹高企的情況下，世界各地的貨幣會隨時間過去，而不斷貶值。換言之，就算筆者努力儲蓄，在生活成本高漲的情況下，光靠儲蓄應付退休生活，基本上不太可能。所以筆者需要透過購買黃金，令自身的資產達到保值效果，而且金價走勢大多是呈上升趨勢，十年後金價翻一倍，也不是沒可能。雖然如此，筆者仍須提醒讀者，投資涉及風險，敬請小心投資。
（資料來源：https://www.chowtaifook.com/zh-hk/eshop/realtime-gold-price.html）
理論上，筆者可以投資股票。不過，由於股票價值波幅不定，隨時變成「廢紙」，所以不敢大舉投資股票。除非本港多間公司像日本一樣設有「股東優待制度」，根據股東所持股票數額派發公司產品或優惠券。而且可以做到光靠股東優待免費生活，筆者才考慮按照各公司之「股東優待制度」，購買不同公司的股票，並且妥善使用這些公司提供的股東優惠。另外一種投資方法，是「技術性賭博」，便是透過參考賽績、使用適合的投注方法和技巧，進行賽馬及足球博彩，不過這種方法風險極高。而且作為教育工作者，主動、經常參與賭博活動，本身是一種不道德行為，所以筆者也不會考慮以「技術性賭博」進行投資，以小搏大。
（資料來源：https://wealth.hket.com/article/3747074/%E4%B8%80%E5%AE%B63%E5%8F%A3%E9%9D%A0%E3%80%8C%E8%82%A1%E6%9D%B1%E5%84%AA%E6%83%A0%E3%80%8D%E5%85%8D%E8%B2%BB%E7%94%9F%E6%B4%BB7%E5%B9%B4%EF%BC%81%E8%83%8C%E5%BE%8C%E5%8E%9F%E4%BE%86%E4%BB%98%E5%87%BA%E5%B7%A8%E5%A4%A7%E4%BB%A3%E5%83%B9%EF%BC%9F）
結語
筆者主動分享一部分理財觀及生活方式，旨在強調理財也是成為教育學家的「竅門」。成為教育學家是一筆長期投資，需要為此理想投入大量資金。成為教育學家必須攻讀學位，需要繳付巨額學費，如果胡亂花錢，要籌措足夠資金支持本人實現理想，自然也是不可能的事情。就好像Cosplayer為了充分演繹自己的動漫角色，投入不少資金、心力去製作出一套出色的Cosplayer服裝，務求「百分百」還原。
然而，不是所有TA選擇跟隨本人這種「為了理想願意作出犧性」之想法，選擇每天輕輕鬆鬆過自己的人生，天天都以準時上班、準時下班為目標。是好、是壞？筆者不想妄下結論。但是，若果理想不是倚靠自身努力、付出、犠牲來實現，值得嗎？如果不是前人之努力、付出、犠牲，又如何為社會帶來進步、創造繁榮？作為一位生於「Z世代」的人，可能未必完全明白其他人對人生之看法，為何要別無止境地為理想奮鬥？為何不選擇享受人生？但為了成為教育學家，為了這個教育界，為了母校，筆者理所當然要不計代價努力奮鬥了。既然有拼搏的理由，為何選擇放棄？誠然，上天會保佑那些真心為理想奮鬥的人，給予他們力量、給予他們一切恩寵，甚至是給予他們一切得救的要道，使他們美夢成真。在明天之《深度分析》，或許可以解答大家心中的疑問。
為此，懇求上天再次保佑本人，誠心盼望一切順利。
下星期會將重心放在本人於教育界工作的原則，敬請留意。我們下星期再會。
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